Ольга Башмачникова: Многое из работы сельскохозяйственного банка в Германии можно внедрить в нашей стране

СРБ является, прежде всего, банком развития сельского хозяйства с активами 86,3 млрд. евро. Банк основан в 1949 году. Основная миссия – поддержка сельского хозяйства и села, а также обеспечение их долгосрочного развития. В этой связи основная цель банка – выдача долгосрочных кредитов, стимулирующих развитие сельского хозяйства. Именно поэтому основное направление деятельности банка это рефинансирование ссуд под инвестиционные проекты со сроком окупаемости 7-8 лет, выданных через систему частных более мелких банков и кредитных товариществ. Именно малые кредитные организации ведут работу с конечными получателями заемных ресурсов, они же и несут соответствующие риски.
 
Надзор за деятельностью РСБ осуществляют в первую очередь – федеральное министерство продовольствия и сельского хозяйства совместно с министерством финансов, а также европейский Центральный банк.
 
Банк привлекает средства на рынке капитала под гарантию правительства под ставку близкую к нулю, иногда даже отрицательную и, тем не менее, выгодную финансовым институтам других стран, получающих доход, в том числе на разнице валютных курсов.
 
Конечными получателями кредитов являются не только фермеры и кооперативы, но и производители удобрений, семян, торговые организации, винодельческие предприятия, предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности.
 
Интересным финансовым инструментом являются так называемые  "сделки по поручению" – это комбинация государственных и бюджетных средств, предусматривающая выгодную ставку привлечения ресурсов и минимизацию рисков, то есть дополнительные пакеты государственных гарантий.
 
Существуют программные кредиты, направленные на развитие села и жизнь в сельской местности, представляемые местными общинами, напоминающими отечественные ТСЖ.
 
Самая высокая доля кредитов приходится на создание новых бизнесов в сельской местности. Причем с 2005 года доля таких кредитов выросла в 2,75 раза.
 
Также большое значение имеют программы повышения устойчивости бизнеса - например, кредиты, предусматривающие инвестиции, направленные на снижение себестоимости.
 
Значимой целью является кредитные продукты, направленные на обеспечение ликвидности предприятий, то есть заемные ресурсы выдаются предприятиям, находящимся в тяжелой финансовой ситуации, причем с государственной поддержкой и предоставлением гарантии в размере 50% от обязательств и залог земельных ресурсов. Предприятия, попавшие в тяжелую ситуацию, могут получить средства еще на более льготных условиях, и процентная ставка может быть близка к нулю.
 
Поддерживаются банком и инновационные проекты особенно в сфере малого бизнеса, поскольку это условие их выживания в современной рыночной ситуации.
 
Через данный банк доводятся также средства государственной поддержки, в том числе на инновационные проекты.
 
В банке 100 тысяч клиентов. Ежегодный объем кредитования банка - 12 млрд евро. Средний размер кредита - 200 тысяч евро. Установлена и максимальная планка - кредит в одни руки не может превысить 10 млн евро, однако такие кредиты – редкость. Самым надежным залоговым объектом является земля, находящаяся в собственности.
 
В 2016 году в структуре портфеля на кредитование сельского хозяйства  приходился 31%; на инвестиции в возобновляемые источники энергии – 25%; проекты, предусматривающие развитие сельских территорий – 32%; на пищевую промышленность  – 12,4%.
 
Средняя ставка кредитования для конечных получателей составляет - 2% годовых. При этом снабженческо-сбытовые и бизнес ориентированные копании, включая кооперативы, получают кредиты под 6-7% годовых, в то же время фермерские хозяйства - под 1%. Заявка на кредит обрабатывается в течение всего 1 дня.
 
На вопрос "почему клиентские банки не финансируют крупные предприятия – ведь это проще по документообороту", был получен следующий ответ "крупных предприятий нет в принципе. Одно такое было, но недавно обанкротилось".
 
Многое можно внедрить из опыта работы крупного финансового института в нашей стране.
 
Во-первых - деятельность банков, работающих с АПК должна регулироваться в том числе профильным министерством в обязательном порядке.
 
Во–вторых Центральный банк РФ должен сформулировать посыл на развитие малого бизнеса, подтверждающий соответствующими изменениями нормативов с точки зрения повышения доступности кредитования для малого АПК.
 
В-третьих – это введение отдельных льготных программ для предприятий, попавших в трудную финансовую ситуацию, максимальное снижение ставки, реструктуризация задолженности и обеспечение кредитов на продолжение текущей деятельности под гарантию правительства.
 
Сегодня у нас при возникновении  просрочки по обязательствам, произошедшей не по вине предприятия - банки останавливают даже коммерческое кредитование, не говоря уже о льготном.
 
В-четвертых - должен быть установлен максимальный размер кредита одному заемщику для всех субъектов. И это будет стимулировать уход от крупнейших проектов и диверсификацию экономики АПК.
 
В–пятых развивать на местах систему кредитных кооперативов.
 
К сожалению, сегодняшняя финансовая система слабо работает на аграрную экономику. Стремясь соответствовать нормативам ЦБ, для аграрных предприятий и фермеров создаются условия, заведомо ухудшающие экономику предприятий, а зачастую доводящие их до банкротства. Этого нельзя допускать.