Ольга Башмачникова: Многое из работы сельскохозяйственного банка в Германии можно внедрить в нашей стране


В рамках обмена опытом делегация представителей Ассоциация крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России (АККОР) посетила землю Гессен Германии. В программе пребывания было предусмотрено посещение крупного сельскохозяйственного рентного банка (СРБ) - Rentenbank. Вице-президент Ольга Башмачникова рассказывает о том, как функционирует банк, какие кредитные продукты предлагает немецким фермерам, и что из этого можно было бы перенять нашей стране.
 

СРБ является, прежде всего, банком развития сельского хозяйства с активами 86,3 млрд. евро. Банк основан в 1949 году. Основная миссия – поддержка сельского хозяйства и села, а также обеспечение их долгосрочного развития. В этой связи основная цель банка – выдача долгосрочных кредитов, стимулирующих развитие сельского хозяйства. Именно поэтому основное направление деятельности банка это рефинансирование ссуд под инвестиционные проекты со сроком окупаемости 7-8 лет, выданных через систему частных более мелких банков и кредитных товариществ. Именно малые кредитные организации ведут работу с конечными получателями заемных ресурсов, они же и несут соответствующие риски.
 
Надзор за деятельностью РСБ осуществляют в первую очередь – федеральное министерство продовольствия и сельского хозяйства совместно с министерством финансов, а также европейский Центральный банк.
 
Банк привлекает средства на рынке капитала под гарантию правительства под ставку близкую к нулю, иногда даже отрицательную и, тем не менее, выгодную финансовым институтам других стран, получающих доход, в том числе на разнице валютных курсов.
 
Конечными получателями кредитов являются не только фермеры и кооперативы, но и производители удобрений, семян, торговые организации, винодельческие предприятия, предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности.
 
Интересным финансовым инструментом являются так называемые  "сделки по поручению" – это комбинация государственных и бюджетных средств, предусматривающая выгодную ставку привлечения ресурсов и минимизацию рисков, то есть дополнительные пакеты государственных гарантий.
 
Существуют программные кредиты, направленные на развитие села и жизнь в сельской местности, представляемые местными общинами, напоминающими отечественные ТСЖ.
 
Самая высокая доля кредитов приходится на создание новых бизнесов в сельской местности. Причем с 2005 года доля таких кредитов выросла в 2,75 раза.
 
Также большое значение имеют программы повышения устойчивости бизнеса - например, кредиты, предусматривающие инвестиции, направленные на снижение себестоимости.
 
Значимой целью является кредитные продукты, направленные на обеспечение ликвидности предприятий, то есть заемные ресурсы выдаются предприятиям, находящимся в тяжелой финансовой ситуации, причем с государственной поддержкой и предоставлением гарантии в размере 50% от обязательств и залог земельных ресурсов. Предприятия, попавшие в тяжелую ситуацию, могут получить средства еще на более льготных условиях, и процентная ставка может быть близка к нулю.
 
Поддерживаются банком и инновационные проекты особенно в сфере малого бизнеса, поскольку это условие их выживания в современной рыночной ситуации.
 
Через данный банк доводятся также средства государственной поддержки, в том числе на инновационные проекты.
 
В банке 100 тысяч клиентов. Ежегодный объем кредитования банка - 12 млрд евро. Средний размер кредита - 200 тысяч евро. Установлена и максимальная планка - кредит в одни руки не может превысить 10 млн евро, однако такие кредиты – редкость. Самым надежным залоговым объектом является земля, находящаяся в собственности.
 
В 2016 году в структуре портфеля на кредитование сельского хозяйства  приходился 31%; на инвестиции в возобновляемые источники энергии – 25%; проекты, предусматривающие развитие сельских территорий – 32%; на пищевую промышленность  – 12,4%.
 
Средняя ставка кредитования для конечных получателей составляет - 2% годовых. При этом снабженческо-сбытовые и бизнес ориентированные копании, включая кооперативы, получают кредиты под 6-7% годовых, в то же время фермерские хозяйства - под 1%. Заявка на кредит обрабатывается в течение всего 1 дня.
 
На вопрос "почему клиентские банки не финансируют крупные предприятия – ведь это проще по документообороту", был получен следующий ответ "крупных предприятий нет в принципе. Одно такое было, но недавно обанкротилось".
 
Многое можно внедрить из опыта работы крупного финансового института в нашей стране.
 
Во-первых - деятельность банков, работающих с АПК должна регулироваться в том числе профильным министерством в обязательном порядке.
 
Во–вторых Центральный банк РФ должен сформулировать посыл на развитие малого бизнеса, подтверждающий соответствующими изменениями нормативов с точки зрения повышения доступности кредитования для малого АПК.
 
В-третьих – это введение отдельных льготных программ для предприятий, попавших в трудную финансовую ситуацию, максимальное снижение ставки, реструктуризация задолженности и обеспечение кредитов на продолжение текущей деятельности под гарантию правительства.
 
Сегодня у нас при возникновении  просрочки по обязательствам, произошедшей не по вине предприятия - банки останавливают даже коммерческое кредитование, не говоря уже о льготном.
 
В-четвертых - должен быть установлен максимальный размер кредита одному заемщику для всех субъектов. И это будет стимулировать уход от крупнейших проектов и диверсификацию экономики АПК.
 
В–пятых развивать на местах систему кредитных кооперативов.
 
К сожалению, сегодняшняя финансовая система слабо работает на аграрную экономику. Стремясь соответствовать нормативам ЦБ, для аграрных предприятий и фермеров создаются условия, заведомо ухудшающие экономику предприятий, а зачастую доводящие их до банкротства. Этого нельзя допускать.

Источник: Пресс-служба АККОР

964 просмотра
Меркурий
Комментарии

Информационные технологии
спреды
эвс
растительное молоко

Подпишитесь на еженедельный дайджест

ATL

ATL

Аналитический центр Milknews
B2B Communication Forum 2018
Молочная Бизнес Академия
B2B Communication Forum 2018
Молочная Бизнес Академия